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Jeder Vierte wird in seinem Leben einmal berufsunfähig. Umso wichtiger ist es, sein Einkommen dementsprechend abzusichern. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Du Deine Existenz und die Deiner Familie. rs Maklerkontor berät unverbindlich in Osnabrück und Umgebung.
Wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung Ihr Einkommen absichert, was Sie das kostet und welche Leistungen Sie bei einer Berufsunfähigkeit erhalten. Mit Tipps unserer Experten aus Osnabrück und Umgebung.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen und so werden rund ein Viertel in ihrem Arbeitsleben einmal berufsunfähig. Doch die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reichen längst nicht aus und so benötigt es einer privaten BU-Versicherung.
Bist du nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erwerbsfähig, leistet eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherten erhalten eine Berufsunfähigkeitsrente, welche die Einschränkungen der Berufsunfähigkeit abfedert.
Die Höhe der BU-Rente wird individuell vereinbart. Empfehlenswert ist jedoch eine Höhe von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Je jünger und gesünder der Versicherte bei Abschluss der Versicherung ist, desto günstiger ist aus der Beitrag.
Eine BU ist prinzipiell für jeden Berufstätigen empfehlenswert. Besonders sinnvoll ist die Arbeitskraftabsicherung aber für Berufstätige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind, Selbstständige und Berufsanfänger.
1. Was ist eine Berufsunfähigkeits-
versicherung (BU)?
Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gehört für die meisten Berufstätigen zu den dringend empfohlenen privaten Versicherungen für Deine Arbeitskraft. Denn eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sichert im Falle eines längeren Ausfalls bzw. vollständigen Wegfalls Deiner Arbeitskraft das Einkommen ab. Eine BU-Versicherung sichert also Deine Existenz und die Deiner Familie.
2. Warum ist eine Berufsunfähigkeits-
versicherung sinnvoll?
Die Zahlen sprechen für sich: Ein Viertel wird im Laufe des Arbeitslebens aufgrund von Unfall oder Krankheit mindestens einmalig berufsunfähig – vorübergehend, langfristig oder im Extremfall lebenslang. In absoluten Zahlen ausgedrückt bezogen 2018 über 1,4 Millionen Menschen in Deutschland eine Erwerbsminderungsrente. Statistisch gesehen besteht das Risiko einer Berufsunfähigkeit für jede Alters- und Berufsgruppe. Die für diesen Fall vorgesehene gesetzliche Leistung – für die Mehrzahl ist es die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung – reicht bei Weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet also im Falle von Berufsunfähigkeit optimalen Versicherungsschutz.
Die Gründe für Berufsunfähigkeit sind vielfältig und keinesfalls auf körperlich anstrengende Tätigkeiten beschränkt, wie man im ersten Moment vermuten mag. Und sie betrifft auch nicht nur ältere Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, sondern kann auch Menschen am Anfang ihres Berufslebens treffen. Wer 2016 berufsunfähig wurde, war im Schnitt 44 Jahre alt.
Osnabrück ist bekannt für seine Stahl- und Metallindustrie, sowie Automobilindustrie. Die klassische Industriearbeit ist bis heute stark in Osnabrück vertreten. Kein Wunder also, dass Erkrankungen des Bewegungsapparates oder Unfälle vermehrt vorkommen können.
Burn-out, Depressionen, Angst- und Zwangsstörungen, Suchterkrankungen und weitere psychische Krankheiten sind mit Abstand die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit – Tendenz weiter steigend. Und sie können wirklich alle treffen. Vor zehn Jahren machten diese Betroffenen nur etwa 20 Prozent aus. Der starke Anstieg lässt sich mit verschiedenen Entwicklungen erklären. So sind sowohl Patienten informierter und auch Ärzte besser aufgeklärt, weshalb psychische Leiden nun häufiger diagnostiziert werden. Betroffene suchen auch häufiger Hilfe, weil seelische Erkrankungen mittlerweile nicht mehr zu den großen Tabuthemen zählen.
Über ausreichend Einkommen zu verfügen, bedeutet nicht, einfach irgendwie über die Runden zu kommen. Es sollte genug Geld da sein, um neben Wohnung, Haus und Familie auch Urlaub, Auto und Freizeit finanzieren zu können. Mit der Leistung, die aus der gesetzlichen Arbeitskraftabsicherung gezahlt wird und im jährlichen Rentenbescheid beziffert wird, ist das für die meisten Versicherten nicht möglich. Eine finanzielle Schieflage droht und eine zusätzliche private Versicherung zum Schutz der Arbeitskraft muss her.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet dann, wenn Du nicht mehr oder nur noch sehr eingeschränkt erwerbsfähig bist und trotzdem versorgt sein möchtest. Die betroffenen Versicherten erhalten von dem Versicherer eine Berufsunfähigkeitsrente. Diese Rente soll die finanziellen Nachteile einer Berufsunfähigkeit abfedern.
Es gibt keine einheitliche Definition von Berufsunfähigkeit, vielmehr formulieren die Versicherer einer BU-Absicherung die Bedingungen für Berufsunfähigkeit und die Auszahlung der BU-Rente selbst. In der Regel wird die monatliche Berufsunfähigkeitsrente gezahlt, wenn der (berufstätige) Versicherte krankheits- oder unfallbedingt zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig geworden ist.
wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
Zudem gilt typischerweise für den Status der Berufsunfähigkeit, dass man den aktuellen Beruf für mindestens sechs Monate nur noch zu maximal 50 Prozent ausüben kann. Da die Berufsunfähigkeitsversicherung im Normalfall an den aktuellen Beruf gekoppelt ist, besteht eine Berufsunfähigkeit unabhängig davon, ob man noch eine andere Tätigkeit ausüben könnte. Das ist auch ein entscheidender Unterschied zwischen der BU-Versicherung und der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Denn die Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung erhält man nur dann, wenn man gar keinen Beruf länger als drei Stunden täglich ausüben kann. Während man die Rente wegen voller Erwerbsminderung erst dann erhält, wenn man gar nicht mehr arbeitsfähig ist. Zahlen ausgedrückt: 2020 wurden 42 Prozent aller Anträge auf Erwerbsminderungsrente abgelehnt!
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente wird vorab individuell vereinbart. Empfohlen wird meist ein Wert von 60 Prozent des bisherigen Bruttoeinkommens. Wie beim Abschluss einer privaten Krankenversicherung (PKV) gilt auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung: Je jünger und gesünder die Versicherten bei Versicherungsstart sind, desto günstiger fällt in der Regel der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung aus.
Allerdings schlagen sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung auch individuelle Risikofaktoren auf den monatlichen BU-Beitrag nieder. So muss, wer in einem handwerklichen oder sozialen Beruf arbeitet, mit höheren BU-Beiträgen rechnen, weil diese Berufsgruppen seltener bis zur Regelrente „durchhalten“. Ähnlich verhält es sich mit risikoreichen Hobbys wie Klettern, Reiten, Tauchen oder auch Eishockey spielen, wo oft seitens der BU-Versicherer höhere Beiträge kalkuliert werden.
Zum Vergleich: Laut einer Statistik der Deutschen Rentenversicherung aus dem Jahr lag die Höhe der Rente 2020 durchschnittlich nur bei 882 Euro, wovon noch die Sozialabgaben abgezogen werden.
5. Wer braucht eine Berufsunfähigkeits-
versicherung?
Nimmt man die tatsächlichen aktuellen Fallzahlen der Berufsunfähigen als Grundlage, gelangt man unweigerlich zu dem Schluss, dass sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung prinzipiell für alle Berufstätigen lohnt. Besonders sinnvoll erscheint der Abschluss einer privaten Arbeitskraftabsicherung allerdings für diese drei Gruppen:
Laut einer großen Studie vom Branchenportal Morgen & Morgen aus 2022 deutet der Trend aktuell in die Richtung, dass immer mehr junge Versicherungsnehmerinnen und -nehmer, also vermehrt Schüler und Schülerinnen, Azubis und Studierende sowie sonstige unter 30-Jährige eine private Versicherung zur Arbeitskraftabsicherung abschließen.
Hallo, ich bin Diana, 30 Jahre und komme aus der Nähe von Osnabrück. Ich bin auf Dimitri Ratke und seine KollegInnen vom rs Maklerkontor über die sehr positiven Google-Rezensionen aufmerksam geworden. Ich war auf der Suche nach einem guten Versicherungsmakler, der alle Versicherungen abdeckt und ein möglichst großes Portfolio bietet. Nach ausführlicher Beratung habe ich u.a. eine Berufsunfähigkeitsversicherung über das rs Maklerkontor abgeschlossen. Eine BU-Versicherung ist für alle Berufsgruppen enorm wichtig, insbesondere auch für junge Menschen. Bereits ein Jahr nach dem ich die Versicherung abgeschlossen hatte, ist der Leistungsfall eingetreten. Bei mir wurde Brustkrebs diagnostiziert und ich bin über ein Jahr krankheitsbedingt ausgefallen. Glücklicherweise ist meine BU-Versicherung direkt eingesprungen, sodass ich mir zumindest über die finanzielle Situation keine Gedanken machen musste. Solche Diagnosen und Erkrankungen kommen oft sehr überraschend, ohne dass man es vorhersehen kann. In dieser schweren Zeit sollte man sich vollkommen auf seine Genesung konzentrieren, deswegen ist es sehr wichtig, dass man in finanzieller Hinsicht abgesichert ist. Ich kann nur jedem Menschen empfehlen eine BU-Versicherung abzuschließen. Nicht nur schlimme Unfälle, sondern auch viele Krankheitsbilder, können zu einer (vorübergehende) Berufsunfähigkeit führen. Während dieser Zeit stand Dimitri mir jederzeit als Ansprechpartner zur Seite und hat mich vom Beratungsgespräch über den Versicherungsabschluss bis zur Leistungsbeantragung durchgeführt. Meine Wahl würde jederzeit wieder auf Dimitri und seine KollegInnen vom rs Maklerkontor fallen.
Der große Kreis der Beamten braucht sich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Allgemeinen nicht befassen, da für sie eine Dienstunfähigkeitsversicherung vorgesehen ist und sie im Falle einer langjährigen Dienstzeit ein Ruhegehalt erhalten, das deutlich über dem Niveau der Erwerbsminderungsrente liegt. Sinnvollen Versicherungsschutz bietet die BU jedoch für alle, die für ihre Lebenshaltungskosten mehr Spielraum haben möchten.
7. Schließe jetzt eine
Berufsunfähigkeits-
versicherung ab zum Schutz Deiner Existenz
Berufsunfähigkeit ist allgegenwärtig und niemand ist davor gefeit. Der Arbeitsausfall kann einen fast unbemerkt schleichend oder als Schicksalsschlag vollkommen unvorbereitet treffen. Die Folgen reichen von einer monatelangen, längeren Berufsunfähigkeit bis hin zum totalen Verlust der Arbeitskraft mit all seinen Konsequenzen. Wir als unabhängiger Versicherungsmakler für Osnabrück – aber deutschlandweit tätig – beraten spezialisiert und individuell rund um das Thema Versicherungen. Mit unserer jahrzehntelangen Expertise und exzellenten Marktübersicht erhältst Du von uns einen auf Dich maßgeschneiderten Versicherungsschutz für alle anstehenden Versicherungsthemen.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Fantastisch wie das rs Maklerkontor seine Klienten betreut. Das hat nichts mehr mit der verstaubten dörflichen XY Versicherungsfiliale zu tun, die bis vor kurzem mein Verständnis von dem Begriff „Versicherungsmakler“ geprägt hat. Vielen Dank für den Service und macht genau so weiter! Versicherung 2.0 geht exakt so!
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig günstige Beiträge und optimale Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge anzubieten. Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden. Eine solide, erfolgreiche, langfristige und vollumfänglich Partnerschaft mit unseren Kunden bestätigt dies!
Nach einigen Beratungsterminen (problemlos online) zu den Themen Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung und vielem mehr kann ich sagen, dass ich mit der Beratung voll und ganz zufrieden bin. Es ist immer jemand zu erreichen und meine Angelegenheiten werden sehr schnell bearbeitet.
rs Maklerkontor ist sehr zu empfehlen, da man einen nachhaltigen Rundumschutz erhält, der optimal auf die eigene Lebenssituation zugeschnitten ist. Dabei bin ich vom Versicherungscheck bis hin zum Abschluss der Versicherungsverträge gut beraten worden. Neben einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich auch noch eine Privathaftpflicht-, sowie Unfall-, Hausrat- und Reisekrankenversicherungen abgeschlossen. Alle Unterlagen und Datenblätter wurden automatisch in der simplr App hinterlegt und können dort jederzeit von mir abgerufen werden.
Es wurde sich stets dafür eingesetzt, mich bestmöglich bei der Wahl meiner Berufsunfähigkeitsversicherung zu beraten. Die Beratung ist unkompliziert über diverse Kanäle möglich. Ich lasse mittlerweile auch meine anderen Versicherungen durch das Team betreuen, welche in regelmäßigen Checks optimiert werden.
Wir prüfen Deine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung auf Herz und Nieren. Dabei stellen wir häufig erheblich hohe Kosten und Lücken der Produkte fest.
Ziel von unserem Optinierungsservice ist es, die Qualität Deiner bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung zu verbessern und das bei deutlich geringeren Kosten.
Wir bieten Dir als unabhängiger Versicherungsmakler einen kostenlosen Check Deiner Berufsunfähigkeitsversicherung an. Nach einer ausführlichen Aufnahme und Analyse Deiner gesamten persönlichen Gesamtsituation, wird ein unabhängiger Marktvergleich erstellt und die passende Absicherung für Dich gesucht.
Sonstige Leistungen vom rs Maklerkontor umfassen die schnelle und professionelle Abwicklung, sowie die Unterstützung von Leistungsfällen. Im Mittelpunkt steht die persönliche Beratung und Betreuung mit einem andauernden Optimierungsservice.
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