In unserem Alltag als Versicherungsmakler haben wir mit unterschiedlichen Berufsgruppen zu tun. Und jeder Antrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung muss besonders gut vorbereitet sein.
Ich bin seit Anfang 2024 Kunde bei der rs Maklerkontor. Ich bin bei Herrn Ratke bei den Themen Berufsunfähigkeitsversicherung und ETF-Rentenversicherung bestens beraten worden. Als Makler hat er einen Topüberblick über die Versicherungen und nimmt sich für seine Kunden Zeit, ihm die passende Lösung auszuwählen. Ich habe inzwischen alle Versicherungen über ihn als Makler laufen. Kann ihn super empfehlen.
Die „rs Maklerkontor GbR“ hat mir eine moderne Beratung und erfolgreiche Vermittlung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung geboten. Die wichtigen Punkte bei der Aufarbeitung der persönlichen Gesundheitshistorie für Risikovoranfragen und der eigentlichen Vertragsabschließung wurden in mehreren Terminen kompetent vermittelt.
Hier gilt noch das Motto: „Der Kunde ist König“. Freundlich, flexibel, immer erreichbar und für alle Fragen offen. Zudem wurden hier mit Fachwissen all meine Fragen beantwortet, sodass ich eine passende Private Krankenversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen konnte. Immer wieder gerne. Tolle Beratung und Betreuung
Ich habe eine sehr gute Erfahrung mit der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung durch Herrn Ratke gemacht. Die Beratung war freundlich, meine Fragen wurden immer umfassend beantwortet und mit dem Ergebnis bin ich ebenfalls sehr zufrieden. Die Abläufe waren außerdem sehr unkompliziert und schnell und die Termine konnten per Video stattfinden, was mir sehr entgegen kam. Ich kann die Beratung nur weiterempfehlen!
Es wurde sich stets dafür eingesetzt, mich bestmöglich bei der Wahl meiner Berufsunfähigkeitsversicherung zu beraten. Die Beratung ist unkompliziert über diverse Kanäle möglich. Ich lasse mittlerweile auch meine anderen Versicherungen durch das Team betreuen, welche in regelmäßigen Checks optimiert werden.
Nach einigen Beratungsterminen (problemlos online) zu den Themen Berufsunfähigkeitsversicherung, Unfallversicherung und vielem mehr kann ich sagen, dass ich mit der Beratung voll und ganz zufrieden bin. Es ist immer jemand zu erreichen und meine Angelegenheiten werden sehr schnell bearbeitet. 5 Sterne
rs Maklerkontor ist sehr zu empfehlen, da man einen nachhaltigen Rundumschutz erhält, der optimal auf die eigene Lebenssituation zugeschnitten ist. Dabei bin ich vom Versicherungscheck bis hin zum Abschluss der Versicherungsverträge gut beraten worden. Neben einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich auch noch eine Privathaftpflicht-, sowie Unfall-, Hausrat- und Reisekrankenversicherungen abgeschlossen. Alle Unterlagen und Datenblätter wurden automatisch in der simplr App hinterlegt und können dort jederzeit von mir abgerufen werden. Termine können online vereinbart werden und auf Anrufe wird umgehend reagiert.
Sehr kompetente und verständliche Beratung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung von Herrn Ratke. Es wird auf alle Bedenken und Fragen eingegangen.
Ich habe nach Terminen zur Beratung von ETF-Rentenversicherungen sowie einer Berufsunfähigkeitsversicherung einen sehr guten Überblick erhalten. Durch die detaillierte und offene, freundliche Art und Weise der Vermittlung fühle ich mich sicher dabei, dass ich mit den Kollegen die richtigen Ansprechpartner/Makler habe. Daher kann ich das rs Maklerkontor nur weiterempfehlen!
Im Sommer 2024 hat uns eine angestellte Psychotherapeutin kontaktiert, weil sie auf der Suche nach einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung war. Sie hatte uns online gefunden und suchte explizit nach einem Versicherungsmakler in Bielefeld und Umgebung. In unserem ersten Kennenlerntermin haben wir zunächst unser Konzept und die Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Psychotherapeuten besprochen. Dabei erwähnte die Kundin, dass es in ihrer Gesundheitshistorie eine Vorgeschichte gibt – ein Aspekt, den wir im späteren Verlauf detailliert klären und zur vollsten Zufriedenheit lösen konnten.
Den Beruf des Psychotherapeuten kann nicht nur ein Beruf, sondern auch eine Berufung sein. Oftmals ist es schwer, hohe emotionale Belastungen zu vermeiden, wodurch das Risiko der eigenen psychischen Erkrankung, wie z.B. Burnout oder Depressionen, erhört.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher essenziell, sollte man durch eine Erkrankung seine berufliche Tätigkeit kurz- oder langfristig nicht mehr ausüben können.
Statistisch betrachtet wird jede 4. Person im Laufe der Zeit berufsunfähig. Die Hauptursache sind psychische Erkrankungen. Auch für vermeintlich risikoarme Berufe sollte deshalb eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden.
Die medizinische Vorgeschichte der Psychotherapeutin war die größte Herausforderung. 2016 erhielt unsere Kundin die Diagnose von schwarzem Hautkrebs. Die Erkrankung wurde festgestellt und erfolgreich durch eine ambulante Operation behandelt. Seitdem ist die Kundin vollständig beschwerdefrei. Das Problem bestand jedoch darin, dass die Hautärztin bei jeder Nachsorgeuntersuchung weiterhin dieselbe Diagnose C43.9 (Schwarzer Hautkrebs des Rumpfes) abgerechnet hat, obwohl keine Hinweise mehr auf eine aktive Erkrankung vorliegen.
Diese Art von „Dauerdiagnosen“ kann sich bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Hindernis erweisen. Viele Versicherer sehen solche Diagnosen als erhöhtes Risiko an, selbst wenn die Kundin oder der Kunde seit Jahren gesund ist. Eine Ablehnung oder erschwerte Bedingungen sind bei diesen Fällen keine Seltenheit.
Zunächst erklärten wir der Psychotherapeutin, dass es wichtig sei, die Diagnose sauber aufarbeiten zu lassen. Hierzu sollte sie mit der behandelnden Ärztin sprechen, um ein Attest zu erhalten, das klar bestätigt, dass seit der OP 2016 keine Behandlungsbedürftigkeit mehr besteht und alle Nachuntersuchungen ohne Befund geblieben sind. Solche Atteste sind für Versicherer von großer Bedeutung, da sie helfen, das tatsächliche Risiko objektiv einzuschätzen.
Weitere Diagnosen, die in der Krankenakte festgehalten wurden, sind ebenso relevant für die vollständige Aufarbeitung der Gesundheitshistorie. Diagnosen wie Schilddrüsenunterfunktion, Magen-Darm-Probleme, Erkältungen und Covid konnten durch eine einfache Eigenaussage der Kundin geklärt werden. Für diverse gynäkologische Vorgeschichten war ein zusätzliches Attest nötig. Dieses Attest von der Gynäkologin bestätigte, dass auch diese Punkte keine relevanten Risiken mehr darstellen.
Nachdem die Gesundheitshistorie erfolgreich mithilfe von Attesten aufgearbeitet wurde, führten wir eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern durch.
In dieser Phase leiten wir alle relevanten Gesundheitsdaten weiter, ohne den Namen des Kunden zu nennen, um eine Einschätzung der Versicherbarkeit zu erhalten, ohne dass dies den Antrag negativ beeinflusst. Dank unseres guten Netzwerks konnten wir die Risikovoranfrage direkt an die Abteilungsleiter mehrerer Top-BU-Versicherer weitergeben, wodurch der Fall schneller und individuell geprüft wurde.
Vorsicht ist besser als Nachsicht: Die Versicherungen kommunizieren untereinander mit einer gemeinsamen Datenbank. Wer eine nicht anonymisierte Anfrage bei einer Versicherung stellt und abgelehnt wird, hat bei anderen Anfragen schlechtere Karten. Entweder werden diese Anträge ebenfalls abgelehnt oder man erhält unbegründet einen Risikozuschlag.
Oftmals sind es nicht die klassischen Unfälle, die zu einer Berufsunfähigkeit führen. Morgen&Morgen erhob dazu 2022 Zahlen und kam zu folgenden Ergebnis:
Nervenkrankheiten
Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
Krebs und andere bösartige Geschwülste
Sonstige Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems
Letztlich konnten wir eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Annahme zu normalen Bedingungen finden, obwohl die Kundin anfangs Zweifel hatte, überhaupt eine zu erhalten. Am Ende war die Kundin sehr glücklich über das Ergebnis und wir ebenfalls der Kundin geholfen zu haben.
Auch wenn die Aufarbeitung der Krankenakte lang und mühselig ist – für eine optimale Versicherung zu idealen Konditionen lohnt sich der Aufwand allemal. Mit einem Versicherungsmakler, der nicht an eine Versicherungsgesellschaft gebunden ist, ist die Auswahl am Markt groß. Mit unserer langjährigen Erfahrung und unserem großen Netzwerk können wir unsere Kundinnen und Kunden optimal absichern.
Kontaktiere uns und wir helfen Dir, um Deine Krankenakte genaustens aufzuarbeiten, um am Ende die ideale Absicherung in Form einer BU-Versicherung zu finden.
Du überlegst, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Dich sinnvoll ist? Melde Dich gerne bei uns, wir helfen Dir bei der Aufbereitung Deiner Gesundheitshistorie und übernehmen die Kommunikation mit den Versicherungsgesellschaften.
Im Wesentlichen besteht unser Beratungsprozess aus drei Terminen. In der Zeit dazwischen werden Informationen eingeholt und verarbeitet. Was genau in den einzelnen Schritten passiert, erklären wir Dir im Detail:
Im ersten Kennenlerntermin stellen wir unser Konzept vor und klären Deine individuellen Bedürfnisse. Dabei besprechen wir “Warum” eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll ist, um dir aufzuzeigen, welche Absicherungslücken in Deinem bestehenden Versicherungsschutz bestehen könnten.
Im Anschluss erhältst du unseren BU-Fragebogen zu geschickt. Dieser umfasst spezifische Fragen zu ihrem Beruf, Einkommen sowie zu Deiner Gesundheit. Du füllst diesen Fragebogen in aller Ruhe aus und schickst uns diesen mit evtl. Unterlagen zu.
Nach Erhalt des ausgefüllten Fragebogens überprüfen wir die Angaben, insbesondere die Gesundheitshistorie.
In einem zweiten Termin besprechen wir die Angaben des Fragebogens im Detail. Hier klären wir offene Fragen und definieren die nächsten Schritte, wie zum Beispiel das Einholen spezifischer Atteste, um die Gesundheitshistorie optimal aufzuarbeiten.
Sind alle Angaben vollständig, führen wir eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren BU-Versicherern durch. innerhalb 1-2 Wochen liegen uns dann alle Ergebnisse vor. Diese werden dann von uns überprüft und für den nächsten Termin zusammengetragen.
In einem abschließenden Beratungsgespräch zeigen wir Dir die Ergebnisse der Risikovoranfrage. Gemeinsam wählen wir die beste BU-Versicherung aus und besprechen die einzelnen Option-Bausteine.
Nach der finalen Entscheidung senden wir die erforderlichen Unterlagen zur digitalen Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Klingt nach einer Zusammenarbeit auf Augenhöhe? Dann vereinbare ein kostenloses und unverbindliches Kennenlerngespräch!
Neben der Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es aber auch weitere essenzielle Versicherungen, die Du als Psychotherapeut haben solltest. Je nachdem, ob Du ein selbstständiger oder angestellter Psychotherapeut bist, können folgende Versicherungen sinnvoll sein:
Als selbstständiger Psychotherapeut trägst Du die volle Verantwortung für Deine Praxis und Deine Patienten. Daher ist es essenziell, Dich umfassend abzusichern:
Auch als angestellter Psychotherapeut solltest Du einige Versicherungen in Betracht ziehen, um Dich optimal abzusichern:
Unabhängig von Deiner beruflichen Situation ist es empfehlenswert, regelmäßig Deinen Versicherungsbedarf zu überprüfen und anzupassen. Eine individuelle Beratung kann Dir dabei helfen, den optimalen Schutz für Deine persönliche und berufliche Situation zu finden.
In Deinem digitalen Versicherungsordner hast Du alle Informationen immer griffbereit.
Wir kümmern uns schnellstmöglich um Dein Anliegen – Du kannst dich auf uns verlassen.
Neben dem Kontaktformular erreichst Du uns auch per Telefon und E-Mail.
Fantastisch wie das rs Maklerkontor seine Klienten betreut. Das hat nichts mehr mit der verstaubten dörflichen XY Versicherungsfiliale zu tun, die bis vor kurzem mein Verständnis von dem Begriff „Versicherungsmakler“ geprägt hat. Vielen Dank für den Service und macht genau so weiter! Versicherung 2.0 geht exakt so!
Bei uns stehst Du im Mittelpunkt. Daher versprechen wir dir eine faire und unabhängige Beratung, persönliche und individuelle Betreuung, schnelle Hilfe im Leistungsfall und einen Top Service, auf den Du dich verlassen kannst.
Unser Ziel ist es, langfristig günstige Beiträge und optimale Lösungen in den Bereichen Versicherungen, Investment und private Vorsorge anzubieten. Zu unseren Kunden zählen unter anderem Ärzte, Beamte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Selbständige, Steuerberater und Privatkunden. Eine solide, erfolgreiche, langfristige und vollumfänglich Partnerschaft mit unseren Kunden bestätigt dies!
Sehr gute und professionelle Beratung. Hier wird sich viel Zeit genommen um den Versicherungsschutz zu optimieren und gute Altverträge werden nicht einfach aufgelöst. Ich fühle mich hier sehr gut aufgehoben.
Ich bin schon seit langer Zeit ein zufriedener Kunde von rs Maklerkontor. Die Beratung ist professionell und zuvorkommend. Herr Wurzel steht bei Fragen und Schadensfällen zur Verfügung! Vielen Dank für die bisherige positive Zusammenarbeit.
Herr Ratke hat sich viel zeit für uns genommen und uns das Beratungskonzept toll erklärt. So wünscht man sich Service! Besonders hervorheben kann man zudem, dass man ein wirklich zukunftsgewandtes, innovatives Unternehmen an der Hand hat. Seine Versicherungsdaten kann man per App einsehen, Online Termine sind auch kein Problem. Diesen Service könnten so viele andere Unternehmen bieten, Hr. Ratke und Kollegen tun es!
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