Berufsunfähigkeitsversicherung für Betriebswirte und Fachwirte

Anfang 2024 wandte sich eine Betriebswirtin an uns, da sie mit ihrer aktuellen Kombination aus Renten- und Berufsunfähigkeitszusatzversicherung unzufrieden war. In ihrer aktuellen Lebensphase – sie ist derzeit in Elternzeit – sind die Beiträge zur Versicherung schlichtweg zu hoch. Nach mehreren Gesprächen mit dem Versicherer wurde ihr jedoch klar: Der Vertrag lässt sich in keiner Weise anpassen. Zudem hat die Kundin festgestellt, dass die Beiträge für ihre versicherte BU-Rente auf dem Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen inzwischen deutlich günstiger erhältlich wären – bei gleicher Laufzeit und Höhe der Versicherung.

Da der Mann der Betriebswirtin bereits vor Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns abgeschlossen hatte und zufrieden ist, bat auch sie uns um Unterstützung bei der Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung. Diesen Fall haben wir natürlich gern übernommen, und wie sich später zeigte, war das die richtige Entscheidung. Doch dazu gleich mehr.

Allgemein sei angemerkt, dass wir keine Fans von kombinierten Spar- und Risikoverträgen sind, da solche Produkte oft zu unflexibel sind. Das Leben bringt viele Veränderungen mit sich, und Versicherungen sollten sich darauf einstellen können. Zudem bietet der Versicherer mit den besten Konditionen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung meist nicht gleichzeitig die optimalen Leistungen für eine Rentenversicherung – und umgekehrt. Durch die Trennung der Produkte hat man in der Regel das Beste aus beiden Welten. Hier spielt unsere Unabhängigkeit als Versicherungsmakler eine große Rolle, denn wir können aus einer Vielzahl von Anbietern individuell die besten Produkte zur Absicherung für Berufsunfähigkeit für unsere Kunden auswählen.